A pénzügyi válság első, majd második rémületét követően lassan ismét emelkedőben van a lakosság pénzintézetek iránti bizalma, amit mi sem mutat jobban, mint hogy a növekvő keresletet a bankok egyre újabb megtakarítási és befektetési formákkal igyekeznek kielégíteni. Ezt a lendületet fokozta, hogy a január elejétől létező tartós befektetési számlákon elhelyezett összegre három év után adókedvezményt lehet igénybe venni, öt év után pedig kamatadó-mentes a haszon.

Az elmúlt másfél év talán egyetlen pozitív hozadékaként javult a lakosság pénzügyi kultúrája, így ma már sokkal jobban megnézik, kire bízzák, illetve hova fektetik be megtakarításaikat, illetve hogy azt milyen költségek terhelik. S miután szakértők szerint ezek a tartós befektetési számlák semmiféle kockázatot nem jelentenek, egyre népszerűbbek a lakosság körében.

Az Erste által kidolgozott Tartós Megtakarítási Betétszámla és Tartós Befektetési Számla konstrukciók azok számára nyújtanak biztonságos és jó hozamú befektetéseket, akik hosszabb távon gondolkoznak. A tartós lekötés fejében ugyanis jelentős kedvezményekhez juthatnak: az idő függvényében a 20 százalékos kamat-, illetve árfolyamnyereség-adó megspórolható, illetve csökkenthető.

Az új, speciális számlák előnye egyéb számlákkal és befektetésekkel szemben, hogy a megnyitás évét követően legalább öt évig a számlán tartott megtakarítások és befektetések adómentesek, míg a legkevesebb három évig ott tartott megtakarítások esetén csak a befizetett összegen felüli részre eső 10 százalékos adót kell megfizetni.

Fontos tudni, hogy a számlák csak forintban vezethetők, illetve csak forint alapú betétlekötésekre és befektetésekre adhat megbízást a számlatulajdonos. A számlanyitás éve a gyűjtőév, ami annyit jelent, hogy befizetni csak a nyitás évében lehet, a gyűjtőév befizetéseinek nagyságára és ütemezésére azonban semmiféle megkötés nincs.

A Tartós Megtakarítási Betétszámla akár már 25 ezer forint befizetésével megnyitható, és ami lényeges, vezetése díjmentes. A betétszámla látra szóló kamata az első évben az év végi kamatprémiummal együtt a 2010. december 29-én érvényes jegybanki alapkamat mínusz 1 százalék - magyarázza Sztanó Imre az Erste Bank lakossági üzletágért felelős vezérigazgató-helyettese.

Annak számára, aki tovább akarja fokozni nyereségét, az Erste Bank a Tartós Megtakarítási Számla mellé az Erste Tartós Lekötött Betétet ajánlja, amely már az első évben kiemelkedően magas kamatot kínál. Az eseti lekötött betétben már akár 100 ezer forint is elhelyezhető, s lejáratkor a tőkét és a kamatot egyaránt a megtakarítási számlán írják jóvá.

Azok számára, akik inkább a befektetések iránt érdeklődnek, az Erste Befektetési Zrt. a Tartós Befektetési Számlát ajánlja:

Az Erste Befektetési Zrt. az ügyfeleknek lehetőséget kíván biztosítani arra, hogy a Tartós Befektetési Számlára valamennyi olyan befektetési termékkategória megvásárolható legyen, amelyet a törvény megenged. A társaság speciális tranzakciókat alakít ki annak érdekében, hogy a már meglévő értékpapír befektetések a Tartós Befektetési Számlára költséghatékonyan - akár költségmentesen - is átvihetők legyenek - foglalja össze a lényeget Ráner Géza az Erste Befektetési Zrt. ügyvezető igazgatója.

Az Erste az új befektetési számlacsomag kialakításánál figyelemmel volt arra is, hogy mind az aktív részvénykereskedő, mind a befektető típusú - egyetlen portfolióba hosszú távon befektető - ügyfelek szabadon használhassák a Tartós Befektetési Számlát. Fontos tulajdonsága a most bevezetett új befektetési számlának, hogy a megtakarítási idő alatt a termékek szabadon változtathatók, a portfolió összetétele a számlán bármikor tetszés szerint átrendezhető.

Végül fontos azzal is tisztában lenni, hogy a Tartós Befektetési Számla díjtételei - számlavezetési díj, jutalék - megegyeznek az ügyfél normál értékpapírszámlájának díjaival.

www.erstebank.hu

(x)